รายได้ไม่เยอะ/งบจำกัด อยากทำประกัน ควรเริ่มต้นจากอะไร?

หลายคนที่มีรายได้จำกัดอาจรู้สึกว่าการทำประกันเป็นภาระเพิ่มเติม ทำแล้วก็อาจจะไม่ได้ใช้ ลองมาดูแนวทางการเลือกประกันที่เหมาะสมสำหรับคนที่งบไม่เยอะกันครับ.

[[1. เริ่มต้นจากรากฐาน: ประกันสุขภาพหรืออุบัติเหตุ

จากหลักการ พีระมิดการเงิน การจัดการความเสี่ยงควรมาก่อนการออมและการลงทุน เมื่อเเราเกิด อุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยหนัก ค่าใช้จ่ายที่ตามมาอาจสูงมากจนกระทบการเงินในอนาคต

ประกันสุขภาพ: ครอบคลุมค่ารักษา เช่น ค่าห้อง, ค่าผ่าตัด, หรือการรักษาโรคร้าย

ประกันอุบัติเหตุ (PA): ช่วยค่ารักษาตอนเกิดอุบัติเหตุ และชดเชยรายได้เมื่อไม่สามารถทำงานได้

ยกตัวอย่าง

ประกันอุบัติเหตุ: เบี้ยเริ่มต้น 200-500 บาทต่อเดือน

ประกันสุขภาพ: เบี้ยเริ่มต้น 1,500-2,000 บาทต่อเดือน

ในขณะที่

การผ่าตัดทั่วไปเริ่มต้นที่ 50,000-100,000 บาท

ค่ารักษาใน ICU ต่อคืน 20,000-30,000 บาท

เทียบกับเบี้ยประกันสุขภาพปีละ 20,000 บาท หรือประมาณ 1,700 บาทต่อเดือน สามารถช่วยคุ้มครองค่ารักษาหลักล้านได้ ลดภาระทางการเงิน ไม่ต้องดึงเงินเก็บฉุกเฉินหรือเงินออมออกมาใช้

[[2.ดูสถานการณ์ส่วนบุคคลและครอบครัว:

ทุกคนมีสถานการณ์ไม่เหมือนกัน การเลือกประกันที่เหมาะสมจึงต้องดูเป้าหมายและภาระหน้าที่ เช่น:

หัวหน้าครอบครัว: อาจเริ่มจากประกันชีวิตแบบ Term Life (คุ้มครองแค่ช่วงระยะเวลา 10 / 15 ปี ในช่วงที่มีภาระ หรือความเสี่ยงเยอะ เช่น ช่วงลูกยังเล็ก/ กำลังผ่อนบ้าน)

แบบ Term Life เบี้ยถูก แต่ทุนประกันสูง กว่าแบบคุ้มครองตลอดชีวิต

เบี้ยเริ่มต้น 2,000-3,000 บาทต่อปี ได้ทุนประกัน 1 ล้านบาท

ถ้าเป็นพนักงานที่มีสวัสดิการแล้ว: ประกันอุบัติเหตุหรือประกันสุขภาพที่เติมเต็มความคุ้มครองที่ขาดเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม เช่น ซื้อเสริมโรคร้ายแรงแล้วได้เงินก้อน / หรือซ้อแผนที่ครอบคลุมการรักษาซับซ้อนขึ้น เช่น การรักษามะเร็ง , Target Therapy , ฟอกไต ที่ประกันกลุ่ม มักไม่มี

ข้อแนะนำ:

 เลือกเบี้ยที่คุณจ่ายไหว เช่น 5-10% ของรายได้ต่อเดือน

 ค่อยๆ เพิ่มประกันตามความพร้อม เช่น เริ่มจากสุขภาพหรืออุบัติเหตุก่อน แล้วเสริมประกันชีวิตหรือบำนาญในอนาคต

[[3. ไม่ใช่ทุกคนต้องมีประกัน หรือมีทุกแบบ

การเลือกแบบประกันที่เหมาะสมจึงขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเงินและสถานการณ์ของแต่ละคน

 รายได้ไม่มาก อาจเริ่มจากประกันอุบัติเหตุหรือสุขภาพก่อน

ไม่มีภาระครอบครัว อาจเลือกประกันสุขภาพที่เน้นการคุ้มครองค่ารักษา และตามด้วยประกันออมทรัพย์ หรือบำนาญ เน้นการันตีกระแสเงินสดในอนาคตสำหรับตัวเอง

### ลองสำรวจตัวเองรึยังครับ ว่ามีความเสี่ยงอะไรที่อยากเริ่มป้องกัน?