นอกจากลูกค้าที่ติดต่อเข้ามาซื้อประกัน หรือปรึกษาเรื่องการเงิน แอดมักจะมีสายที่ลูกค้าโทรผิด เข้าใจว่าเป็นเบอร์ส่วนกลาง หรือ Call center ของบริษัทประกันต้นสังกัด เดือนนึงก็รับอยู่หลายสิบสายเลยครับ ไม่ได้ถึงกับเก็บเป็นสถิติชัดเจนนะ วันนี้เลยอยากเล่า 3 ประเภทสายที่รับบ่อยที่สุด เพื่อให้เราได้ข้อคิดและวางแผนล่วงหน้ากันครับ
.
1)”พี่ครับ ขอเวนคืนกรมธรรม์ได้มั้ย? ผมจ่ายต่อไม่ไหวแล้ว…”
เรื่องแนวนี้่เป็นสายที่แอดได้รับบ่อยที่สุดช่วงปลายปี หลายคนค่าใช้จ่ายเยอะ หรือต้องการเงินด่วน แต่…การเวนคืนกรมธรรม์หมายถึง
.
เงินคืนอาจได้น้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป (โดยเฉพาะในช่วงปีแรกๆ ของสัญญา)
เสียสิทธิ์คุ้มครองทั้งหมดทันที เช่น หากเกิดเหตุไม่คาดฝันในเดือนถัดไป ประกันจะไม่ครอบคลุม
พลาดสิทธิ์ลดหย่อนภาษีที่จ่ายไปแล้ว
.
ถ้าเราเริ่มรู้สึกว่าจ่ายเบี้ยไม่ไหว ให้ลองปรึกษาตัวแทนประกันก่อนนะครับ มีทางเลือกอื่นที่ช่วยลดภาระได้ เช่น
.
ปรับเบี้ยให้เหมาะสม
พักชำระเบี้ยชั่วคราว (ในบางแบบประกัน)
ใช้สิทการขยายเวลา หรือเงินสำเร็จ
.
สำคัญที่สุด ถ้ากำลังคิดทำประกันใหม่…ให้คำนึงถึงเบี้ยในระยะยาว ไม่ใช่แค่ปีแรกนะครับ
.
2)”คุณคะ พอดีสามีเพิ่งตรวจเจอมะเร็งระยะเริ่มต้น อยากซื้อประกันสุขภาพให้ค่ะ”
เคสประมาณนี้คือ ตรวจเจอโรคร้ายแรงหรือมีโรคประจำตัว แล้วอยากทำประกันสุขภาพ
ใจแอดหวิวเลยครับ…เพราะรู้ว่าส่วนใหญ่บริษัทประกันจะไม่รับทำในกรณีนี้
เมื่อมีโรคประจำตัวหรือโรคร้ายแรง บริษัทประกันจะมองว่า “ความเสี่ยงเกิดขึ้นแล้ว” ทำให้
โรคที่เจอแล้วสมัครไม่ได้เลย เช่น มะเร็ง หัวใจ ไตวาย
บางโรคต้องจ่ายเบี้ยเพิ่ม หรือได้รับการยกเว้นโรคนั้นๆ เช่น ก้อนที่เต้านม ,ข้อเข่าเสื่อม
การวางแผนสุขภาพ ควรทำตั้งแต่ตอนที่ยังแข็งแรง ไม่มีโรคประจำตัว เพราะเบี้ยถูกกว่า และไม่มีข้อยกเว้น
.
3)”ผมอายุ 75 ปี อยากทำประกันณาปณกิจไว้ให้ลูกหลาน”
รู้สึกชื่นชม และใจฟูทุกครั้งที่เจอเคสประเภทนี้ เพราะแสดงให้เห็นว่าคนรุ่นเก๋า เริ่มตระหนักถึงประกันชีวิต ในมุมมองบวกมากขึ้นรวมถึง การไม่อยากเป็นภาระลูกหลาน 
แต่ปัญหาที่พบคือ
เบี้ยประกันสูงมากตามอายุ: เช่น เดือนละ 2,000 บาท ได้ทุนประกันเพียง 100,000 บาท
ถ้าเริ่มตั้งแต่อายุ 50+: เบี้ยถูกลง 2-3 เท่า เช่น ปีละ 3,000-5,000 บาท ได้ทุนประกันถึง 200,000-300,000 บาท
การวางแผนเร็วช่วยลดภาระทั้งตัวเองและลูกหลานครับ
.
สรุปจากสายโทรผิดที่แอดเจอบ่อยๆ ได้สามข้อนี้ครับ รู้กันแล้ว ก็วางแผนกันล่วงหน้าดีกว้่าครับ 
การเวนคืน = เสียสิทธิ์และผลตอบแทนที่สะสมมานาน
สมัครประกันสุขภาพ = ทำตั้งแต่แข็งแรง ไม่มีโรค
ณาปณกิจ หรือมรดก = วางแผนก่อน เบี้ยถูกกว่า และคุ้มครองได้นานกว่า
Leave a Reply