มีเงินใช้ 30,000 บาทต่อเดือนหลังเกษียณ วางแผนออมยังไง

อยากมีบำนาญไว้ใช้เดือนละ 30,000 บาท ควรเริ่มเก็บเงินจากไหน?

เคยคิดมั้ยว่าอยากมีบำนาญ หรือกระแสเงินสด ที่เข้ามาใช้ในชีวิตประจำวัน เดือนละ 30,000 บาทเมื่อถึงวัยเกษียณ? วันนี้เรามีแนวทางการออมเงินและการลงทุนมาฝากครับ!

.

เป้าหมายการออม

เราตั้งเป้าให้มีเงินบำนาญเดือนละ 30,000 บาท ซึ่งหมายถึงปีละ 360,000 บาท สมมติฐานก็คือ อายุขัยอยู่ที่ 80 ปี (ซึ่งตัวเลขนี้ เราสามารถปรับขึ้ยนลงได้ ตามความเหมาะสมนะครับ ) ถ้าคิดเป็นเวลา 20 ปีหลังเกษียณ (จากอายุ 60 ปีถึง 80 ปี) เราต้องมีเงินเก็บทั้งหมดถึง 7,200,000 บาท

.

เริ่มต้นช้าไม่มีปัญหา ใครไม่เคยแพลนตรงนี้ เริ่มกันได้ตั้งแต่วันนี้เลย

ตัวอย่างนี้ผมขอเริ่มเก็บเงินตอนอายุ 35 ปี นะครับ โดยในตัวอย่างทั้ง 4 สินทรัพย์ ขอใช้ผลตอบแทนโดยเฉลี่ย ซึ่งในชีวิตจริงของเรา มันก็มีโอกาสผันผวนขึ้นลงตามสภาพของตลาด และระยะเวลาการลงทุนของแต่ละท่านครับ โดยที่เป้าหมายของเราคือ ต้องลงทุนเท่าไหร่ ในแต่ละสินทรัพย์ เราถึงจะมีเงิน 7.2 ล้านได้ในวัยเกษียณ ตามตัวอย่าง

1. ลงทุนในหุ้น

ผลตอบแทนเฉลี่ย: 8% ต่อปี (ประมาณการ)

หากเก็บเงินเดือนละ 8,200 บาท ลงทุนในหุ้นที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 7,200,000 บาท

.

ข้อดี:

ผลตอบแทนสูง

มีโอกาสเติบโตสูงในระยะยาว

.

ข้อเสีย:

ความเสี่ยงสูง

ราคาหุ้นผันผวน

2. หุ้นกู้หรือพันธบัตร

ผลตอบแทนเฉลี่ย: 4.5% ต่อปี (ประมาณการ)

หากเก็บเงินเดือนละ 11,200 บาท ลงทุนในหุ้นกู้หรือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4.5% ต่อปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 7,200,000 บาท

.

ข้อดี:

ความเสี่ยงต่ำกว่าเมื่อเทียบกับหุ้น

ผลตอบแทนคงที่

.

ข้อเสีย:

ผลตอบแทนต่ำกว่าหุ้น

มีความเสี่ยงเรื่องการผิดนัดชำระหนี้

3. ประกันบำนาญ

ผลตอบแทนเฉลี่ย: 2.5% ต่อปี (ประมาณการ)

หากเก็บเงินเดือนละ 17,050 บาท ลงทุนในประกันบำนาญที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 2.5% ต่อปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 7,200,000 บาท

.

ข้อดี: การันตีผลตอบแทน คุ้มครองชีวิต และลดหย่อนภาษี

ข้อเสีย:

ผลตอบแทนต่ำกว่าสินทรัพย์อื่นๆ

ไม่ยืดหยุ่นในการถอนเงิน

4. เงินฝากออมทรัพย์

ผลตอบแทนเฉลี่ย: 0.75% ต่อปี (ประมาณการ)

หากเก็บเงินเดือนละ 21,150 บาท ลงทุนในเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 0.75% ต่อปี เมื่อถึงอายุ 60 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 7,200,000 บาท

.

ข้อดี:

ความเสี่ยงต่ำสุด

ถอนเงินได้ง่ายและรวดเร็ว

.

ข้อเสีย:

ผลตอบแทนต่ำสุด

ไม่เหมาะสำหรับการออมระยะยาว

.

การเลือกสินทรัพย์ในการลงทุนขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่คุณรับได้และเป้าหมายทางการเงินของคุณครับ

ถ้าคุณรับความเสี่ยงได้สูง และต้องการผลตอบแทนสูง เลือกลงทุนในหุ้น

ถ้าคุณต้องการความเสี่ยงปานกลาง เลือกลงทุนในหุ้นกู้หรือพันธบัตร

ถ้าคุณต้องการความมั่นคงและการันตีผลตอบแทน เลือกประกันบำนาญ

ถ้าคุณต้องการความเสี่ยงต่ำสุด หรือต้องการสภาพคล่อง เลือกเงินฝากออมทรัพย์

.

สำหรับผม วิธีที่ใช้คือ เลือกกระจายการลงทุน ไปในแต่ละสินทรัพย์ ตามลำดับความเสี่ยงและช่วงวัย ในช่วงวัยทำงานตอนต้น เราสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ่น เพราะฉะนั้น สัดส่วนการลงทุนอาจจะซิ่งได้เยอะหน่อย การลงทุนในหุ้น และสินทรัพย์ทางเลือก ก็สามารถเพิ่มได้ แต่พอเมื่ออายุมากขึ้น ก็เริ่มพิจารณาประกันบำนาญและพันธบัตร ที่มีความชัวร์สูง และให้ผลตอบแทนที่แน่นอน และค่อยๆ เพิ่มสัดส่วนนี้ขึ้นเรื่อยๆ เมื่ออายุใกล้ถึงเกษียณ เพราะถึงแม้เศรษฐกิจไม่ดีหรือหุ้นตก เราก็ยังมีกระแสเงินสดที่ได้ชัวร์ๆ จากประกันและพันธบัตร

.

ส่วนเงินฝากธนาคาร ส่วนตัวใช้สำหรับเงินสำรองฉุกเฉิน ที่สามารถถอนออกได้คล่อง หากเกิดเหตุต้องใช้จริงๆ ไม่ต้องรอให้ราคาขึ้น แบบหุ้น หรือต้องรอครบอายุสัญญา เหมือนพันธบัตร และประกันครับ

.

หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนมีแนวทางในการออมเงินเพื่อการเกษียณที่มั่นคงมากขึ้นนะครับ! ถ้ามีคำถามหรืออยากได้คำแนะนำเพิ่มเติม สามารถติดต่อเราได้เลยครับ