หลังจากที่แอดได้เขียนโพสเกี่ยวกับเรื่องการเงินมาซักพัก รู้สึกว่าเนื้อหาบางเรื่องมันต้องใช้เวลาเจาะลึกให้ละเอียดขึ้น ไม่เป็นแค่ข้อมูลที่ผ่านตาแล้วหายไป เลยทำซีรีส์เจาะลึกทีละเรื่อง เริ่มจาก “ประกันออมทรัพย์”
ซีรีส์นี้จะเป็นการเล่าให้ฟังให้ทุกคนเข้าใจมากขึ้นว่า ประกันออมทรัพย์ทำงานยังไง มีข้อดีข้อเสียยังไง ใครที่เหมาะจะทำ และจะใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงินยังไงบ้าง มาดูกันเลยครับ
>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>
ประกันออมทรัพย์คืออะไร?
ประกันออมทรัพย์เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่รวมข้อดีของการออมเงินและประกันชีวิตไว้ด้วยกัน โดยที่เราจะชำระเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง ตามสัญญาที่กำหนด เมื่อครบกำหนดสัญญา เราจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ตกลงไว้ พร้อมความคุ้มครองชีวิตในช่วงเวลาที่ถือกรมธรรม์
สมมติว่าเราวางแผนเก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูกในอีก 10 ปีข้างหน้า การเลือกประกันออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาการชำระเบี้ย 10 ปี ก็จะช่วยให้เราควบคุมวินัยในการออมเงินได้ โดยที่เราจะได้รับเงินคืนตามกำหนด อีกทั้งยังได้รับความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลา 10 ปีนั้น หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น คนในครอบครัวจะได้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์นี้ ซึ่งช่วยเพิ่มความอุ่นใจในระยะยาว
ใครควรทำประกันออมทรัพย์?
คนที่อยากมีวินัยในการออมเงิน: สำหรับหลายๆ คน การออมเงินอาจเป็นเรื่องยากในระยะยาว ประกันออมทรัพย์ช่วยให้คุณมีวินัยการออมเงินมากขึ้น เนื่องจากการจ่ายเบี้ยประกันเป็นการผูกพันให้เราต้องเก็บเงินสม่ำเสมอ เมื่อครบกำหนดก็จะได้รับเงินก้อนใหญ่พร้อมความคุ้มครอง
//ตัวอย่าง: คนที่มีพฤติกรรมชอบใช้จ่าย เมื่อมีเงินเยอะในมือ การเลือกทำประกันออมทรัพย์จะช่วย “บังคับ” ให้เราออมเงินเป็นระยะเวลานาน เพราะเบี้ยประกันต้องชำระทุกปีหรือทุกเดือน เราจึงไม่สามารถใช้เงินนั้นไปทำอย่างอื่นได้
.คนที่ต้องการเป้าหมายการออมที่ชัดเจน: หากเรามีแผนเก็บเงินเพื่อวัตถุประสงค์บางอย่าง เช่น การซื้อบ้าน เก็บเพื่อการศึกษาลูก ประกันออมทรัพย์เหมาะมากเพราะมีระยะเวลาการออมที่ชัดเจน
//ตัวอย่าง: ครอบครัวที่ต้องการเตรียมเงินเพื่อส่งลูกเรียนต่อ ป.ตรีในอีก 15 ปีข้างหน้า การเลือกทำประกันออมทรัพย์จะช่วยกำหนดเงินออมและสร้างความมั่นคงทางการเงินเพื่อการศึกษาลูกในอนาคต
คนที่ต้องการสิทธิ์ลดหย่อนภาษี: ประกันออมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่ดีในการช่วยลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการลดภาระภาษีในแต่ละปี
//ตัวอย่าง: สาวออฟฟิศที่มีรายได้ประจำและมักจะต้องจ่ายภาษีในอัตราที่สูง การเลือกทำประกันออมทรัพย์จะช่วยลดหย่อนภาษีในแต่ละปีได้ และยังได้ผลตอบแทนจากเงินออมพร้อมความคุ้มครองชีวิต
สำหรับหัวข้อต์ถัดไป เราจะมาพูดถึงหัวข้อที่หลายคนสงสัยกันเยอะมากๆ นั่นก็คือ “ประกันออมทรัพย์ VS การฝากประจำ” ว่าต่างกันยังไง ข้อดี-ข้อเสียคืออะไร แล้วในแง่การออมเงินแบบไหนที่คุ้มค่ากว่ากัน
แอดจะมาเจาะลึกให้เห็นความแตกต่างกันแบบชัดๆ ไม่ว่าจะเรื่องผลตอบแทน ความยืดหยุ่น หรือความคุ้มครองที่เราอาจมองข้ามไป รอติดตามกันได้เลยครับ 
Leave a Reply