ทั้งประกันออมทรัพย์ และการฝากประจำ ถือว่าเป็นการลงทุน ที่เรียกว่าเสี่ยงต่ำด้วยกันทั้งคู่ แทบไม่ได้ผันผวนเลย ตามสภาพตลาด และแน่นอน ทุกๆ อย่างย่อมมีทั้งข้อดี ข้อเสีย มาดูกันว่า เราสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ ในโอกาสไหนบ้าง และเหมาะกับใครครับ
1. ประกันออมทรัพย์ : ช่วยให้เราสามารถออมเงินพร้อมกับมีความคุ้มครองชีวิตในเวลาเดียวกัน ทำให้เรามั่นใจได้ว่า หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ครอบครัวเราจะยังได้รับความคุ้มครองทางการเงินอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ ประกันออมทรัพย์ยังให้ผลตอบแทนที่รับประกันเมื่อครบกำหนดสัญญา
///จุดเด่น:
มีความคุ้มครองชีวิต: หากเกิดเหตุไม่คาดคิด เงินก้อนจะถูกส่งต่อให้ครอบครัว
ผลตอบแทนคงที่: ผลตอบแทนจากประกันออมทรัพย์คงที่และรับประกันตามสัญญา ตัวอย่างเช่น หลังครบสัญญา 10 ปี จะได้รับเงินคืนพร้อมผลตอบแทนตามที่ตกลงกันไว้
ลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย ทำให้ประหยัดภาษีได้มากขึ้น
เป็นการออมเงินที่มีวินัย เพราะต้องจ่ายเบี้ยประกันต่อเนื่อง
///ข้อจำกัด
ไม่สามารถถอนเงินออกมาใช้ได้ง่ายๆ เหมือนการฝากประจำ ต้องรอให้ครบกำหนดตามสัญญา และส่วนมากสัญญาจะเป็นระยะยาว (10 ปีขึ้นไป)
ผลตอบแทนไม่สูงเท่าการลงทุนในกองทุนหรือตลาดหุ้น เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 1-3% IRR ซึ่งถือเป็นผลตอบแทนที่มีความเสี่ยงต่ำ
2. การฝากประจำ อันนี้เราหลายๆ คนคงรู้จักกันเป็นอย่างดี เพราะเป็นผลิตภัณธ์ที่เข้าถึงง่าย สมัครไม่ยาก แค่ไปที่ธนาคารได้แทบทุกที่ โดยฝากเงินกับธนาคารเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 6 เดือน, 12 เดือน) และรับดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งดอกเบี้ยจะสูงกว่าการฝากออมทรัพย์ปกติ
///จุดเด่น:
เข้าถึงเงินได้ง่ายกว่า: เมื่อครบกำหนดการฝาก เราสามารถถอนเงินออกมาได้ทันที หากไม่ถอนออกเราสามารถนำไปฝากต่อได้
ดอกเบี้ยที่แน่นอน: เฉลี่ยอยู่ที่ 1-2.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคารและระยะเวลาการฝาก
///ข้อจำกัด:
ไม่มีความคุ้มครองชีวิต: หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินที่ฝากไว้จะไม่ถูกส่งต่อให้ครอบครัวในรูปแบบของเงินก้อนใหญ่เหมือนประกันออมทรัพย์ แต่จะได้รับเพียงเงินฝากพร้อมดอกเบี้ยเท่านั้น
ตัวอย่าง ถ้าเราฝากเงินปีละ 50,000 บาทในบัญชีเงินฝากประจำ ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี และเกิดเสียชีวิตในปีที่ 3 เงินที่ส่งต่อให้ครอบครัว จะอยู่ที่ประมาณ **154,545** (เงินต้น + ดอกเบี้ย) ในกรณีนี้จะไม่มีการคุ้มครองชีวิตหรือเงินก้อนเพิ่มเติมเหมือนกับประกันออมทรัพย์.
เปรียบเทียบกับประกันออมทรัพย์ จ่ายเบี้ยประกันปีละ 50,000 บาท หากเสียชีวิตในปีที่ 3 ครอบครัวจะได้รับทุนประกันประมาณ **500,000-800,000 บาท** ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์
ผลตอบแทนต่ำ: เมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น ๆ เช่น กองทุนหรือประกันออมทรัพย์ ผลตอบแทนจากการฝากประจำมักจะต่ำกว่า
///สรุป
ประกันออมทรัพย์ เหมาะกับคนที่ต้องการเป้าหมายการออมที่ชัดเจน เช่น เก็บเงินเพื่อการศึกษาลูก ซื้อบ้าน หรือเกษียณ พร้อมกับได้รับความคุ้มครองชีวิต
การฝากประจำ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินระยะสั้น มีสภาพคล่อง และเข้าถึงเงินได้ง่าย
โพสต์ถัดไป แอดจะพาเจาะลึกเรื่องผลตอบแทนและความคุ้มครองชีวิตจากประกันออมทรัพย์กัน บอกเลยว่าได้มากกว่าดอกเบี้ยแน่นอน! เตรียมตัวรู้ครบจบในโพสต์หน้าเลยครับ 
Leave a Reply