ชีวิตของเรานั้นเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน แม้ว่าเราจะไม่สามารถควบคุมเหตุการณ์ต่างๆ ได้ แต่สิ่งที่เราทำได้คือการวางแผนเพื่อให้คนที่เรารักไม่ต้องเผชิญความลำบากเมื่อเราไม่อยู่แล้ว
.
การสร้างมรดกไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นจากทรัพย์สินมากมาย ประกันชีวิตช่วยให้คุณสร้างมรดกให้ครอบครัวได้ทันทีที่ทำประกัน ซึ่งง่ายและมีประสิทธิภาพในการส่งต่อความมั่นคงทางการเงิน
.
ลองคิดถึงครอบครัวที่ต้องรับมือกับการจากไปของคนที่เป็นเสาหลัก เมื่อไม่มีการวางแผนที่ดี เรื่องการเงินอาจกลายเป็นภาระที่ทำให้ชีวิตของพวกเขายากขึ้น ความรักและความห่วงใยที่คุณมีต่อครอบครัวสามารถส่งต่อได้ผ่านการวางแผนที่ดีตั้งแต่วันนี้
.
มาดูกันว่า ประกันชีวิตแต่ละประเภทจะช่วยคุณบริหารมรดกได้อย่างไรบ้างครับ
—
ประกันชีวิตตลอดชีพให้ความคุ้มครองตั้งแต่วันที่เริ่มกรมธรรม์จนถึงอายุ 99 ปีหรือจนกว่าจะเสียชีวิต ไม่ว่าคุณจะเสียชีวิตเมื่อใด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามที่กำหนดไว้ ประกันประเภทนี้ยังมีมูลค่าเงินสดสะสมที่สามารถนำมาใช้ได้ในกรณีฉุกเฉิน เช่น การกู้ยืมเงินหรือการถอนบางส่วนก่อนกรมธรรม์สิ้นสุด
.
ข้อดี
– ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต ไม่ว่าคุณจะเสียชีวิตเมื่อใด ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน
– เหมาะสำหรับการส่งต่อมรดก
– มีมูลค่าเงินสดสะสมที่สามารถนำมาใช้ได้ เช่น การกู้ยืมหรือถอนบางส่วนกรณีฉุกเฉิน ก่อนกรมธรรม์สิ้นสุด
.
ข้อเสีย
– ความยืดหยุ่นในการลงทุนหรือปรับเปลี่ยนนโยบายต่ำกว่าแบบควบการลงทุน
– เบี้ยประกันสูงกว่าแบบชั่วระยะเวลา
.
ราคาคร่าวๆ
– คุ้มครอง 1 ล้านบาท เบี้ยประกันรายปีประมาณ 20,000 ต้นๆ
– คุ้มครอง 5 ล้านบาท เบี้ยประกันรายปีประมาณ 100,000 ต้นๆ
*(ตัวอย่างสำหรับเพศชาย อายุ 35 ปี)*
.
เหมาะกับ
– ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพและต้องการทิ้งมรดกให้กับครอบครัวอย่างแน่นอน
– ผู้ที่ต้องการประกันที่มีมูลค่าเงินสดสะสมที่สามารถใช้เป็นเงินสำรองในกรณีฉุกเฉิน
วางแผนรองรับความเสี่ยงในชีวิตด้วยประกันชีวิต เปลี่ยนเงินที่แบ่งออมให้กลายเป็นมรดกก้อนใหญ่ สร้างความมั่นคงทางการเงินให้ลูกในวันที่เราจากไป ไม่ทิ้งภาระไว้ให้คนในครอบครัว
.
2) ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา 
ประกันชีวิตชั่วระยะเวลาให้ความคุ้มครองในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 10, 15, หรือ 20 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราวในช่วงที่มีภาระหนี้สินหรือภาระความรับผิดชอบอื่นๆ โดยเมื่อครบระยะเวลาที่กำหนด กรมธรรม์จะหมดอายุและไม่มีมูลค่าเงินสดสะสม
.
ข้อดี
– ค่าเบี้ยประกันต่ำกว่าประกันชีวิตตลอดชีพ
– คุ้มครองสูงในช่วงระยะเวลาสั้น
– เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในช่วงที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ช่วงที่มีหนี้สินหรือภาระค่าใช้จ่าย
.
ข้อเสีย
– ไม่มีมูลค่าเงินสดสะสม
– เมื่อครบระยะเวลาที่กำหนด กรมธรรม์จะหมดอายุและไม่มีผลประโยชน์ใดๆ เหลืออยู่ ดังนั้น อาจไม่เหมาะสำหรับการวางแผนมรดกในระยะยาว
.
ราคาคร่าวๆ
– คุ้มครอง 1 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี เบี้ยประกันรายปีประมาณ 4,000 – 6,000 บาท
– คุ้มครอง 5 ล้านบาท ระยะเวลา 10 ปี เบี้ยประกันรายปีประมาณ 20,000 – 30,000 บาท
*(ตัวอย่างสำหรับเพศชายและหญิง อายุ 35 ปี)*
เหมาะกับ
– ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเฉพาะในช่วงเวลาที่มีความเสี่ยงสูง เช่น ในช่วงที่มีภาระหนี้สิน หรือลูกยังเล็ก
– ผู้ที่ต้องการประกันที่มีค่าเบี้ยต่ำ และไม่ต้องการมูลค่าเงินสดสะสม
คนที่เป็นเสาหลักดูแลครอบครัว การวางแผนความมั่นคงทางการเงินด้วยประกันชีวิตเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะถ้าเราจากไปก่อน ประกันชีวิตจะกลายเป็นเงินส่งต่อให้คนข้างหลังได้ใช้ทันที ไม่ต้องห่วงเรื่องหนี้สินที่มี
3) ประกันชีวิตควบการลงทุน 
ประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นการผสมผสานระหว่างประกันชีวิตและการลงทุน ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกกองทุนที่ต้องการลงทุนได้ โดยเบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะถูกนำไปใช้เพื่อคุ้มครองชีวิต และอีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนที่ผู้ถือกรมธรรม์เลือก การลงทุนนี้มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ขึ้นอยู่กับตลาดทุน
.
ข้อดี
– ผสมผสานการคุ้มครองชีวิตและการลงทุน ทำให้มีโอกาสรับผลตอบแทนสูงจากการลงทุนในกองทุนต่างๆ
– สามารถปรับเพิ่มหรือลดจำนวนเงินคุ้มครองหรือเบี้ยประกันตามความต้องการ
– มีความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนแปลงนโยบายการลงทุน
.
ข้อเสีย
– ผลตอบแทนจากการลงทุนมีความเสี่ยง ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก
– ค่าเบี้ยประกันอาจสูงกว่าแบบชั่วระยะเวลา
.
ราคาคร่าวๆ
– ราคาสำหรับประกันชีวิตควบการลงทุน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น การชำระเบี้ยและสัดส่วนการลงทุน เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความซับซ้อน แต่ละเคสจะมีความแตกต่างกัน ตัวอย่างเบื้องต้น ถ้าต้องการความคุ้มครองชีวิตที่ 1 ล้านบาท เบี้ยต่อปีอาจจะเริ่มต้นที่ประมาณ 30,000 – 40,000 บาท ขึ้นอยู่กับการจัดสรรเงินลงทุนของคุณเอง การคำนวณค่าเบี้ยเพิ่มเติมจะต้องพิจารณาจากแผนการลงทุนและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้
.
เหมาะกับ
– ผู้ที่ต้องการการคุ้มครองชีวิตพร้อมกับโอกาสในการลงทุนเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น
– ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและการลงทุนตามสภาวะการเงินและความเสี่ยง
สร้างเงินก้อนไว้ดูแลลูก ไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สินและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ จะตกเป็นภาระของอีกคน ต้องวางแผนให้ครอบครัวด้วยประกันชีวิต มาช่วยจัดสรรการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ให้เรามีเงินเก็บไว้ใช้ส่วนตัว และสร้างเงินทุนให้ครอบครัวไว้ใช้ในอนาคต
รู้จักเครื่องมือกันคร่าวๆ แล้วก็อยากให้ทุกคนลองมองกลับมาดู ว่าอยากจะเลือกตัวไหน ที่เหมาะกับครอบครัวขอเรา เริ่มต้นวางแผนได้ตั้งแต่วันนี้ เพื่อส่งต่อความห่วงใยและคลายความกังวลให้กับคนที่คุณรัก
.
วางแผนก่อน ช่วยให้คุณคลายกังวลก่อน และทำให้มั่นใจว่าเมื่อถึงเวลานั้น ครอบครัวของคุณจะได้รับการดูแลที่ดีที่สุด
.
ถ้าต้องการที่ปรึกษา ติดต่อเรามาได้ทั้งทาง ไลน์ หรือะส่งข้อความใน Facebook ได้เลยครับ!
Leave a Reply