สำหรับคนที่เริ่มพิจารณาการซื้อประกัน อาจจะมีคำถามนี้ผุดขึ้นบนหัว ในการเลือกทุนประกันที่เหมาะสม
ทุนประกันในที่นี้ พูดง่ายๆ ก็คือ ในกรณีเสียชีวิต เราจะส่งมอบเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์กันที่เท่าไหร่ และตัวแทนหลายๆ ท่าน ก็อาจจะเชียร์ให้คุณทำที่ตัวเลขเท่านู้นบ้าง เท่านี้บ้าง
.
.
การคำนวณทุนประกันที่เหมาะสมนั้น มีหลายวิธี ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ของแต่ละบุคคล แอดมินขอสรุปหลักการ ที่สามารถเอามาวางกรอบการตัดสินใจเราได้ดังต่อไปนี้ครับ
1. ภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินคงค้าง:
.
.
รวมหนี้สินทั้งหมด เช่น บ้าน รถ สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ
รวมค่าใช้จ่ายรายเดือน เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าเลี้ยงดูบุตรภรรยา ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ฯลฯ
นำค่าใช้จ่ายรายเดือนคูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะต้องรับผิดชอบภาระค่าใช้จ่ายเหล่านี้
.
.
2. มูลค่าสินทรัพย์ที่มีอยู่ หรือจำนวนมรดกที่อยากจะส่งต่อ:
รวมมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด เช่น บ้าน เงินฝาก กองทุนรวม ฯลฯ
หักมูลค่าสินทรัพย์เหล่านี้จากภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินคงค้าง
.
.
3. การประเมิณค่าความสามารถในการหาเงินและเป้าหมายในอนาคต:
เช่น ถ้าเราเสียชีวิตไป โอกาสที่เราสามารถหารายได้ มาจุนเจือครอบครัว หรือสร้างรายได้ให้เกิดขึ้นในอนาคต สามารถเป็นเท่าไหร่ได้บ้าง
.
.
เงินทุนที่ต้องการไว้สำหรับการศึกษาบุตร
เงินทุนที่ต้องการไว้สำหรับใช้จ่ายยามเกษียณอายุ
เงินทุนสำรองฉุกเฉิน
.
.
มาดูตัวอย่างกันบ้างครับ
.
ตัวอย่างที่ 1
ทุนประกัน = (ภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินคงค้าง – มูลค่าสินทรัพย์ที่มีอยู่) + เป้าหมายทางการเงิน
.
.
.
นาย A อายุ 30 ปี มีรายได้ต่อปี 500,000 บาท มีภรรยาและลูก 2 คน
.
.
หนี้สิน:
สินเชื่อบ้าน 5,000,000 บาท
สินเชื่อรถยนต์ 1,000,000 บาท
.
ค่าใช้จ่ายรายเดือน:
ค่าผ่อนบ้าน 30,000 บาท
ค่าผ่อนรถยนต์ 10,000 บาท
ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน 20,000 บาท
.
มูลค่าสินทรัพย์:
เงินฝาก 1,000,000 บาท
.
เป้าหมายทางการเงิน:
เงินทุนการศึกษาบุตร 2,000,000 บาทต่อคน X 2 คน
เงินทุนใช้จ่ายยามเกษียณอายุ 10,000,000 บาท
.
การคำนวณทุนประกัน:
.
ภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินคงค้าง = (5,000,000 + 1,000,000) + (30,000 + 10,000 + 20,000) x 12 x 30 = 18,600,000 บาท
.
มูลค่าสินทรัพย์ที่มีอยู่ = 1,000,000 บาท
.
ทุนประกัน = (18,600,000 – 1,000,000) + (2,000,000 x 2) + 10,000,000 = 33,200,000 บาท
.
.
ดังนั้น นาย A ควรมีทุนประกันประมาณ 33,200,000 บาท
.
ตัวอย่างนี้เป็นเพียงการคำนวณคร่าวๆ เท่านั้น การคำนวณทุนประกันที่เหมาะสม ควรปรึกษาตัวแทนประกันมืออาชีพ เพื่อวิเคราะห์ความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล และแนะนำแผนประกันที่เหมาะสมที่สุดครับ
.
.
ตัวอย่างถัดไป #ภาค2 จะคิดจากมูลค่าความสามารถในการหารายได้ให้ดูครับ
Leave a Reply