เหตุผลที่คุณ ‘ต้อง’ เริ่มวางแผนลดหย่อนภาษี ตั้งแต่ “วันนี้”

ช่วงปลายปีใน โดยเฉพาะอย่างยิ่งอาทิตย์สดท้าย ของเดือนธันวาคม แอดมักจะมีคนจำนวนมากเร่งรีบซื้อประกันชีวิต SSF/RMF ในสัปดาห์สุดท้าย เพื่อให้ได้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามกำหนด การทำแบบนี้เราอาจจะทันเวลา แต่ขณะเดียวกันอาจทำให้คุณพลาดบางโอกาส ไม่ได้รับผลประโยชน์เต็มที่ เนื่องจากมีเวลาในการตัดสินใจน้อยและความพร้อมไม่เพียงพอ

.

ทำไมถึง ‘ต้อง’ วางแผนลดหย่อนภาษีล่วงหน้า?

.

มีเวลาในการเลือกสินค้า/สินทรัพย์ ที่ถูกจริต: การวางแผนซื้อสินทรัพย์ หรือประกันล่วงหน้าให้เรามีเวลาพิจารณาตัวเลือกต่างๆ อย่างรอบคอบ เช่น หากคุณต้องการประกันออมทรัพย์หรือบำนาญ คุณสามารถเลือกแบบประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการ ว่าเราอยากได้เงินคืนเท่าไหร่ต่อเดือน จ่ายเป็นรายเดือนหรือรายปี ซึ่งข้อมูลเหล่านี้ ควรผ่านการกลั่นกรองโดยให้เวลากับมัน มากกว่าที่จะซื้อๆไปให้จบ

กองทุน RMF/SSF มีหลากหลายนโยบาย เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรือสินทรัพย์ทางเลือก การเลือกกองทุนที่ตรงกับแนวทางการลงทุนของคุณ เช่น การลงทุนในกองทุนหุ้นเทคโนโลยีที่มีศักยภาพเติบโตสูง ต้องใช้เวลาในการเปรียบเทียบผลตอบแทน ความเสี่ยง และค่านายหน้า หากคุณรอถึงปลายปี อาจทำให้คุณไม่มีเวลาเพียงพอในการศึกษากองทุนแต่ละตัวอย่างละเอียด

.

ลดความผันผวนของตลาด: การทยอยซื้อกองทุนในช่วงเวลาที่ตลาดยังไม่ร้อนแรง ทำให้คุณได้ต้นทุนที่ต่ำกว่า และลดความเสี่ยงจากการขึ้นลงของตลาดที่เกิดขึ้นในช่วงปลายปี ยิ่งในสถานการณ์ที่ตลาดหุ้นผันผวน การซื้อแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นวิธีที่ช่วยกระจายความเสี่ยงและลดความกดดันในการตัดสินใจซื้อหน่วยลงทุนจำนวนมากในคราวเดียว

.

เผื่อเวลาสำหรับการอนุมัติ: สำหรับประกันสุขภาพและประกันชีวิต การวางแผนล่วงหน้ามีประโยชน์ในกรณีที่คุณอาจมีปัญหาสุขภาพหรือความเสี่ยงอื่นๆ ที่ต้องใช้เวลาในการตรวจสอบและอนุมัติ เช่น หากคุณต้องการประกันที่มีความคุ้มครองสูง การสมัครล่วงหน้าจะช่วยให้มีเวลามากขึ้นในการเตรียมตัวและแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้น โดยเฉพาะกรณีที่คุณมีโรคประจำตัวซึ่งอาจทำให้การอนุมัติช้าลง ลูกค้าบางรายพบว่าการพิจารณาประกันถูกเลื่อนออกไปเพราะต้องมีการตรวจสุขภาพเพิ่มเติม ส่งผลให้พลาดสิทธิลดหย่อนภาษีไปในปีนั้น และต้องโยกไปปีหน้าแทน

.

การคำนวณ IRR และผลตอบแทนที่คาดหวัง: ในการเลือกประกันออมทรัพย์หรือบำนาญ ควรใช้เวลาในการคำนวณ Internal Rate of Return (IRR) เพื่อดูว่าผลตอบแทนที่ได้คุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายหรือไม่ การวางแผนล่วงหน้าจะช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบ IRR ของแต่ละแผน และเลือกแผนที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่าย

.

จากเหตุผลเหล่านี้แล้ว ในช่วงที่เรายังมีเวลา อย่ารอถึงปลายปี เริ่มวางแผนล่วงหน้าเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์เต็มที่ การมีเวลาเพียงพอในการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเป็นสิ่งสำคัญ คุณจะได้รับคำแนะนำที่ตรงจุดและเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน โดยไม่ต้องเร่งรีบในการตัดสินใจ